Início dos Bancos Digitais em 2013
Os bancos digitais nasceram por volta de 2013 com a promessa de:
Burocracia Reduzida:
Mais facilidade para abrir conta, empréstimos e serviços.Atendimento Exclusivamente Online:
Ausência de agências físicas, total controle via app e suporte técnico exclusivamente digital.Taxas Reduzidas e Transparentes:
Praticamente gratuito.
Inicialmente essas foram excelentes vantagens, o q atraiu milhares de novos clientes. Tanto q os bancos tradicionais criaram seus próprios bancos digitais para não ficarem completamente pra trás:
- Itaú => Iti
- Bradesco => Next
- Santander => Superdigital
Realidade Atual (2024)
No entanto, oferecer todas as vantagens acima fez com q vários bancos digitais operassem no prejuízo por vários anos. Pra reverter esse prejuízo, gradativamente essas vantagens precisaram ser revisadas; de tal forma q o comparativo mais atual entre bancos digitais e tradicionais é:
Burocracia
Os bancos digitais ainda são menos burocráticos q os bancos tradicionais, ie: facilidade na abertura de conta, contratação de crédito, e contratação de outros serviços. No entanto, esse gap tem reduzido com o tempo. Para obter crédito por exemplo, tem havido mais barreiras.
Agências Físicas
Embora a conta digital possa ser inteiramente controlada via app, em algumas situações faz falta não ter como recorrer à agências físicas. Em especial:
- Há várias reclamações de q com alguma regularidade ocorrem bug no app ou no sistema, e qdo ocorre fica mais complicado resolver sem atendimento presencial.
- Por não haver agências físicas, o procedimento de saque/depósito é menos amigável e é comum envolver taxas.
Taxas e Juros
Embora as taxas e juros continuem melhores q os bancos tradicionais, já não são tão atrativas qto antigamente. Por exemplo, antigamente não havia taxa de manutenção de conta nem anuidade de cartão crédito, mas atualmente já existe.
Dica: Caso taxa de manutenção de conta e de pacote de serviços sejam um problema, o ideal é migrar pra uma conta essencial, conforme estabelecido pelo Bacen (Banco Central).
FGC (Fundo Garantidor de Crédito)
O FGC protege em até R$250k os correntistas de eventual colapso da instituição financeira. Todos os bancos tradicionais precisam estar registrados no FGC, mas o mesmo não ocorre pros bancos digitais. De tal forma q alguns optaram em não aderir ao FGC.
Riscos e Incertezas
Os bancos digitais são um fenômeno razoavelmente recente, o q gera algum risco e incerteza. Já os banco tradicionais têm um histórico praticamente secular de operação (ex: Caixa Econômica Federal foi fundada em 1861!!), indicando mais solidez da instituição.
Recomendação Final
Os bancos digitais ainda apresentam algumas instabilidades no app que, qdo ocorrem (e não são poucas as vezes), faz falta não ter um agência física por perto pra recorrer. Adicionalmente, existem os riscos e incertezas de algo tão novo, ainda mais comparado com a indústria secular dos bancos tradicionais.
Dessa forma, o mais razoável é manter uma conta principal ainda nos bancos tradicionais.
